协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行(xíng)提(tí)前公告了关于自(zì)5月15日起调整协(xié)定(dìng)存款和/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从调整情(qíng)况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下(xià)调幅度(dù)不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，银行业券商(shāng)分析师(shī)认为，对于规范协(xié)定存款定价秩(zhì)序作用较大(dà)，减少存(cún)款定价(jià)的无(wú)序竞争，合力压降银行负债成本。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份行(xíng)的(de)影响相对很小。另外，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本以对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)为什么公鸡不能炖汤，公鸡汤和母鸡汤的区别姓(xìng)的影响不(bù)大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行利(lì)率多为(wèi)自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调(diào)整人(rén)民币(bì)通知存款及协定存(cún)款产(chǎn)品执行利(lì)率。其中，协(xié)定存(cún)款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在(zài)今日发布(bù)关(guān)于调整部(bù)分(fēn)存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存(cún)款利率市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款产品(pǐn)执行利率进行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银行一天通知存(cún)款、七(qī)天通知(zhī)存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的相应利率(lǜ)水平和(hé)实际存(cún)期计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支(zhī)取(qǔ)的通知(zhī)存款业(yè)务按照(zhào)调(diào)整后(hòu)挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行也公(gōng)告(gào)了关于平安银(yín)行智(zhì)能存款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与七(qī)天通知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域(yù)有所不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调(diào)整(zhěng)后的执行(xíng)利(lì)率较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)点数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通知(zhī)存款自(zì)律上限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国(guó)有银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准利(lì)率加(jiā)10BP，其他(tā)金(jīn)融(róng)机构执(zhí)行基准利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂林(lín)银(yín)行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类存款执行(xíng)利(lì)率均为(wèi)自律上限。另(lìng)外(wài)，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调(diào)整后南京(jīng)、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率也(yě)为自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利(lì)率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)客服(fú)人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整(zhěng)后(hòu)为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调(diào为什么公鸡不能炖汤，公鸡汤和母鸡汤的区别)10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，招(zhāo)商证券(quàn)银行业(yè)首席分析师(shī)廖志(zhì)明曾预计新(xīn)规则(zé)会(huì)普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款利(lì)率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于(yú)此次新规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一家大(dà)行客(kè)服(fú)对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本(běn)额度，银行(xíng)对基本(běn)额度内存款按活期(qī)存款利率(lǜ)计息，超(chāo)过基(jī)本额度(dù)的部分，按协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为(wèi)普通型协定(dìng)存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠(qú)道提前(qián)一(yī)天(tiān)或七(qī)天通知银行，即可(kě)按实际存期及(jí)支取日(rì)相应币种档(dàng)次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师(shī)表示，协定存(cún)款性(xìng)质(zhì)介(jiè)于(yú)活(huó)期和(hé)定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存款中，一(yī)定金额存款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向(xiàng)企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)在银行存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四(sì)大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都(dōu)要求最低起存(cún)金(jīn)额，门槛相对较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存(cún)款实际(jì)上是针对特定(dìng)存(cún)取需求的客户，面(miàn)向(xiàng)的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压(yā)力，但另一方(fāng)面老百姓手(shǒu)里的存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券(quàn)分析师罗志恒(héng)表示，协(xié)定(dìng)存款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上(shàng)以(yǐ)对(duì)公活(huó)期(qī)存款为主，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息损失，但(dàn)若存(cún)贷(dài)款利率都能有所下调，也(yě)有助(zhù)于刺(cì)激企(qǐ)业(yè)投资(zī)并降低融资成本。

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